યુ.પી.આઈ (UPI) વૈશ્વિક થઈ રહ્યું છે : ભારતના પેમેન્ટ પ્લેટફોર્મનો ભૂતકાળ, વર્તમાન અને ભવિષ્ય

જો ત્યાં એક ભારતીય નવીનતા છે જેણે વૈશ્વિક હેડલાઇન્સ મેળવી છે, તો તે નિઃશંકપણે UPI અથવા યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ પેમેન્ટ સિસ્ટમ છે.

ભારતની વિકાસગાથામાં UPI નું ગૌરવનું સ્થાન તાજેતરમાં પૂર્ણ થયેલ BRICS મીટિંગમાં વડા પ્રધાન નરેન્દ્ર મોદીના નિવેદન દ્વારા સરળતાથી જાણી શકાય છે: "UPI નો ઉપયોગ શેરી વિક્રેતાઓથી લઈને મોટા શોપિંગ મોલ્સ સુધીના તમામ સ્તરે થાય છે. આજે વિશ્વના તમામ દેશોમાં UPI નો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. , ભારત સૌથી વધુ ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન ધરાવતો દેશ છે."

PM મોદીએ બ્રિક્સ જૂથમાં UPIના વિસ્તરણ માટે પણ ભાર મૂક્યો હતો, જેમાં હવે છ નવા સભ્ય દેશો છે. "બ્રિક્સ સાથે (UPI) ટેક્નોલોજી પર કામ કરવાનો અવકાશ છે," મીડિયા રિપોર્ટ્સમાં તેમને ટાંકવામાં આવ્યા છે.

પરંતુ જ્યારે નિષ્ણાતો બ્રિક્સ બ્લોકમાં તેના વિસ્તરણ પર આતુરતાથી નજર રાખશે, ત્યારે UPI એ વૈશ્વિક વર્ચસ્વ તરફ તેની કૂચ શરૂ કરી દીધી છે.

દેશો ભારતના UPI બેન્ડવેગનમાં જોડાય છે

છેલ્લા કેટલાક અઠવાડિયામાં, ત્રણ દેશો ઝડપથી UPI બેન્ડવેગનમાં જોડાયા છે - ફ્રાન્સ, સંયુક્ત આરબ અમીરાત અને શ્રીલંકા. આ ત્રણ દેશો હવે ભારતની હોમગ્રોન ડિજિટલ પેમેન્ટ ટેક્નોલોજી દ્વારા વ્યવહારો સ્વીકારશે.

ફ્રાન્સમાં UPIનો પ્રવેશ નોંધપાત્ર છે, જે ટેક્નોલોજીને યુરોપમાં પ્રથમ વખત પગ જમાવવામાં મદદ કરે છે. શ્રીલંકા અને UAE ના સંદર્ભમાં, UPI ની એન્ટ્રી બંને રાષ્ટ્રો સાથે ભારતના આર્થિક સંબંધોને વધુ ગાઢ બનાવશે.

"ભારતીય પ્રવાસીઓ વિદેશી હૂંડિયામણનો ઉપયોગ કરવામાં સરળતા રહેશે, ખાસ કરીને ફ્રાન્સમાં. UPIની વધતી વૈશ્વિક પદચિહ્ન દ્વિપક્ષીય વેપાર તેમજ પ્રવાસનને વેગ આપશે," હરેશ કલકત્તાવાલા, TreZix, B2B SaaS પ્લેટફોર્મના સહ-સ્થાપક કહે છે.

કલકત્તાવાલા ઉમેરે છે કે UPIનું માળખું ક્રોસ બોર્ડર વ્યવહારોને સરળ બનાવશે અને વૈશ્વિક વેપાર ભાગીદારો વચ્ચે ઝડપી અને સુરક્ષિત સમાધાન સુનિશ્ચિત કરશે. "UPI વ્યવસાયોને મજબૂત સંબંધો બનાવવા અને તેમની વૈશ્વિક પહોંચને વિસ્તૃત કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટે સશક્ત બનાવે છે."

ત્રણ દેશોમાં યુપીઆઈના વિસ્તરણના કારણો પર થોડો વ્યવસાયિક પરિપ્રેક્ષ્ય આપવો મહત્વપૂર્ણ છે.

ફ્રાન્સ હંમેશા ભારતીય પ્રવાસીઓ માટે ટોચના યુરોપિયન સ્થળોમાં સ્થાન ધરાવે છે. વધુમાં, આ દેશ ભારતના મધ્યમ અને નાના ઉદ્યોગો માટે એક મુખ્ય વેપાર સ્થળ છે, જેને UPIની રજૂઆતથી લાભ થવાની શક્યતા છે.

બીજી તરફ, ભારત શ્રીલંકાનો સૌથી મોટો વેપાર ભાગીદાર છે, દ્વિપક્ષીય વેપાર $5.5 બિલિયનથી વધુ છે. દરમિયાન, ભારત-યુએઈ વેપાર ભાગીદારી મજબૂત થઈ રહી છે, ખાસ કરીને વ્યાપક આર્થિક ભાગીદારી કરાર ગયા વર્ષે અમલમાં આવ્યો હતો.

UPI: ભારતનું ફિનટેક ગૌરવ

UPI ની વધતી વૈશ્વિક પદચિહ્ન પણ ભારતીય ફિનટેક ક્ષેત્ર માટે વધુ તકોની નિશાની છે, જેણે 2022 માં $4.8 બિલિયનનું ભંડોળ આકર્ષિત કર્યું હતું અને 2030 સુધીમાં $2 ટ્રિલિયન ઉદ્યોગ થવાની અપેક્ષા છે.

"આ વૈશ્વિક વિસ્તરણ ભારતીય ફિનટેક ઇકોસિસ્ટમ માટે નવીનતા લાવવા અને નવા વ્યવસાયિક ઉપયોગના કેસો સ્થાપિત કરવા માટે નોંધપાત્ર વૃદ્ધિની તકો રજૂ કરે છે જે તેને અપનાવવામાં નિર્ણાયક ભૂમિકા ભજવી શકે છે," આનંદ અગ્રવાલ, ફિનટેક સ્ટાર્ટઅપ ક્રેડેજનિક્સના સહ-સ્થાપક અને CPTO કહે છે.

2016માં નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા લોન્ચ કરવામાં આવેલ UPI, ભારતની ફિનટેક સ્ટોરીનું મશાલ વાહક રહ્યું છે. ઓક્ટોબર 2016માં માત્ર 10 લાખ વ્યવહારોથી, UPI હવે 10 બિલિયન વ્યવહારોની સીમાચિહ્નની નજીક છે. 2022-23માં રિટેલ ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમમાં UPIનો હિસ્સો 75 ટકા હતો તે જોતાં આ સંખ્યા વધુ નોંધપાત્ર લાગે છે.

UPI જે સૌથી મોટું પરિવર્તન લાવી છે તે ભારતીયોની લેવડદેવડની રીત છે. ગ્લોબલડેટા સંશોધન મુજબ, રોકડ વ્યવહારો 2017 માં કુલ વોલ્યુમના 90 ટકાથી ઘટીને 2021 માં 60 ટકાથી ઓછા થઈ ગયા છે. UPI અને અન્ય ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શન સિસ્ટમ્સે બાકીની જગ્યા પર કબજો કર્યો છે. ભારતમાં રોકડ હજુ પણ રાજા છે તેમ છતાં, UPI એ અસરકારક રીતે પોતાના માટે એક વિશિષ્ટ સ્થાન બનાવ્યું છે.

"ભારત એક રોકડ અર્થતંત્ર હતું. પરંતુ વ્યાપક સ્માર્ટફોન અપનાવવા, બેંક ખાતાઓ માટે સરકારી પહેલ અને સસ્તા ડેટાને કારણે UPI એક કાર્યક્ષમ અને સરળ ચુકવણી વિકલ્પ બની ગયું," 'ફિનફ્લુએન્સર' અનુષ્કા રાઠોડ કહે છે.

તે આશ્ચર્યજનક નથી કે UPI ચૂકવણીના ઝડપી અને કાર્યક્ષમ સ્વભાવના પરિણામે $12.6 બિલિયનની ખર્ચ બચત થઈ અને 2021માં ભારતીય અર્થતંત્રમાં $16.4 બિલિયનનો ઉમેરો થયો, સેબર ઈકોનોમિક રિસર્ચ દ્વારા હાથ ધરવામાં આવેલા અભ્યાસ મુજબ.

UPI વાર્તા કેવી રીતે ખીલી

2016ની નોટબંધી ઝુંબેશ ભારતના ડિજિટલ પેમેન્ટ લેન્ડસ્કેપ માટે ગેમ-ચેન્જર હતી. રૂ. 500 અને રૂ. 1000ની નોટો તબક્કાવાર બંધ થયાના છ મહિનાથી ઓછા સમયમાં, UPI પર કુલ ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમ 2.9 મિલિયનથી વધીને 72 મિલિયન થઈ ગયું છે. 2017 ના અંત સુધીમાં, UPI વ્યવહારો અગાઉના વર્ષની સરખામણીમાં 900 ટકા વધ્યા હતા. એ નોંધવું પણ યોગ્ય છે કે 2016-17માં સસ્તા ડેટા પેકની શરૂઆત થઈ હતી -- ભારતમાં ત્રીજું સૌથી સસ્તું ઈન્ટરનેટ છે અને નિઃશંકપણે UPI ચૂકવણીને ભારતના ટાયર I શહેરોથી આગળ વધારવામાં મદદ કરી છે.

પરંતુ UPI માટે બીજો લાલ-અક્ષરનો દિવસ છે, જેણે ડિજિટલ પેમેન્ટ ટેક્નોલોજીને આંતરરાષ્ટ્રીય માન્યતા આપી. તે દિવસ 7 નવેમ્બર, 2019 હતો, નોટબંધી ઝુંબેશની ત્રીજી વર્ષગાંઠની પૂર્વસંધ્યાએ. તે દિવસે, ટેક જાયન્ટ ગૂગલે ઝડપી ડિજિટલ પેમેન્ટ સેટલમેન્ટ સેવાના સમર્થનમાં યુએસ ફેડરલ રિઝર્વને એક પત્ર લખ્યો હતો.

તેના મુદ્દાને મજબૂત કરવા માટે, ગૂગલે ભારતમાં UPIની સફળતાની વાર્તા વર્ણવી. UPI ની સફળતાનો શ્રેય તેના "વિચારશીલ આયોજન" ને આપતા, પત્રમાં ઉમેર્યું હતું કે ડિઝાઇનના "નિર્ણાયક પાસાઓ" વિશ્વના સૌથી મોટા દેશમાં તેની વૃદ્ધિ તરફ દોરી ગયા. પત્રમાં નોંધ્યું છે કે કેવી રીતે UPI ની વૃદ્ધિએ Google ને Google Pay દ્વારા ચુકવણી પ્રણાલીમાં પ્રવેશવા માટે પ્રોત્સાહિત કર્યા જ્યારે સરકાર, ટેક્નોલોજી અને નાણાકીય સેવાઓ વચ્ચેના સહયોગની સફળતાને પ્રકાશિત કરી.

UPI: ભવિષ્ય અને પડકારો

UPIની ભાવિ વૃદ્ધિ આશાસ્પદ લાગે છે. UPI, જેમાં ભારતના 75 ટકા ડિજિટલ વ્યવહારોનો સમાવેશ થાય છે, તે 2026 સુધીમાં ચાર ગણો વધવાની ધારણા છે. એક PwC રિપોર્ટ જણાવે છે કે UPI આગામી પાંચ વર્ષમાં રિટેલ ડિજિટલ પેમેન્ટ્સમાં કુલ ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમના લગભગ 90% હિસ્સો ધરાવે છે કારણ કે તે ગ્રામીણ સુધી વિસ્તરે છે. વિસ્તારો અને ટાયર III અને IV શહેરો.

UPIનું વૈશ્વિક વિસ્તરણ પણ ઘણું વચન ધરાવે છે. આનો નમૂનો: ભારતીયોએ એપ્રિલ અને ડિસેમ્બર 2022 વચ્ચે વિદેશ પ્રવાસ પર $10 બિલિયનનો ખર્ચ કર્યો. આંતરરાષ્ટ્રીય ખર્ચના નોંધપાત્ર સ્કેલને ધ્યાનમાં લેતા, UPIનું આંતરરાષ્ટ્રીયકરણ ભારતીય અર્થતંત્રના વિકાસમાં નોંધપાત્ર યોગદાન આપી શકે છે.

UPI વૈશ્વિક થવા સાથે, પેમેન્ટ પ્લેટફોર્મને વિઝા, માસ્ટરકાર્ડ અને અન્ય લાંબા સમયથી સ્થાપિત વૈશ્વિક પેમેન્ટ્સ જાયન્ટ્સ તરફથી કઠિન સ્પર્ધાનો સામનો કરવો પડશે. વિઝા અને માસ્ટરકાર્ડ વૈશ્વિક પેમેન્ટ માર્કેટ સ્પેસના લગભગ 80 ટકા પર કબજો કરે છે, અને તેમને દૂર કરવું એ એક મોટો ઓર્ડર હશે.

રાઠોડ દલીલ કરે છે કે, "આ પેમેન્ટ પ્લેટફોર્મ અને નેટવર્ક થોડા સમયથી આસપાસ છે અને રોકડથી સમૃદ્ધ છે, તેથી તેઓ UPI માટે તેમના બજારહિસ્સા અને નફાને વધવા અને ઉઠાવી લેવાનું સરળ બનાવશે નહીં," રાઠોડ દલીલ કરે છે.

વધુમાં, UPI એ પશ્ચિમી વિશ્વમાં વ્યાપક ગ્રાહક આધારને પહોંચી વળવા માટે તેની તકનીકને સમાયોજિત કરવી પડશે. શરૂઆતમાં, UPI ના પ્રવેશના નીચા દરને કારણે ટ્રાન્સફર અને રેમિટન્સ ફીની કિંમત વધારે હશે.

વિવિધ ડિજિટલ નિયમોનું પાલન અને વિવિધ ચુકવણી પ્રણાલીઓ વચ્ચે આંતર કાર્યક્ષમતા માટેની જરૂરિયાત UPI માટે મુખ્ય પડકારો હશે.

"આ પડકારોને દૂર કરવા માટે, UPI હિસ્સેદારો સ્થાનિક નિયમો અને ધોરણોનું પાલન સુનિશ્ચિત કરવા વૈશ્વિક ચુકવણી સિસ્ટમ પ્રદાતાઓ અને નિયમનકારો સાથે સહયોગ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે," અગ્રવાલ અભિપ્રાય આપે છે.

Related Stories